Nejlepší tipy pro úsporu peněz, které můžete začít hned teď

1. Zaplaťte všechny své účty včas

Buďte v souladu s platbami na kreditní karty a bankovními poplatky a ujistěte se, že platíte včas, protože pozdní poplatky poškozují vaše kreditní skóre a výsledkem je pokuty-a tyto pozdní poplatky se sčítají poměrně rychle. „Neplacené platby mohou udělat velký zásah do vašeho kreditního skóre a mohou také vést k pozdním poplatkům se složitými úrokovými poplatky,“ říká Ashley Tran, asistentka pobočky společnosti Fidelity Investments.

A co víc, měli byste také udělat nějaké kopání a zkontrolovat své bankovní poplatky, které se mohou lišit, a možná vám bude účtováno za služby, o kterých si nevíte. "Konvenční banky mohou mít skryté nebo překvapivé poplatky, jako je vybírání peněz z bankomatu mimo síť banky, pozdní poplatky nebo kontokorentní poplatky, takže hledejte firmy s průhlednou cenou, které tyto typy poplatků nemají," říká Tran.

Otevřete veškerou poštu okamžitě, vložte hotovost a šeky co nejdříve a plaťte účty, když je obdržíte. Nebo si stanovte připomenutí, které můžete pravidelně platit za určité datu.

2. Vyhodnotit automatizované služby a předplatné každý měsíc

Je snadné zapomenout na tyto měsíční předplatné a členství, do kterých se všichni zaregistrujeme, ať už jde o streamovací službu, jako například Netflix nebo Hulu, nebo například doručovací služba pro jídlo. "Doporučujeme zkontrolovat výpisy z kreditních nebo debetních karet, abyste zjistili, kde můžete provést nezbytné škrty těchto nepodstatných výdajů, protože zde snížení poplatku za 10 $ měsíčně a dalších 8 $ se tam může opravdu sčítat," říká Tran.

Vyhodnoťte předplatné a další služby měsíčně a zrušte ty, které již nepřidávají hodnotu. Zvažte, zda opravdu potřebujete Netflix, Hulu a HBO Max, nebo byste mohli místo toho příjemně žít pouze s jednou streamovací službou, místo toho. Eliminace nebo pozastavení, když je pod peněžním stresem, nebo pokud zjistíte, že už nedostáváte stejné potěšení nebo nepoužíváte, umožní vám tyto výdaje proměnit v úspory.

3. Vytvořte časovou osu rozpočtování

Vytvořte obrys rozpočtu a časovou osu, který je přizpůsoben vašemu bankovnímu účtu, finančnímu stavu a aktuálnímu životnímu stylu, stejně jako vaše cíle.

„Ve společnosti Fidelity používáme pokyn pro rozpočtování 50/15/5, abychom pomohli upřednostňovat výdaje a úspory, kde 50 procent vašeho příjmu po zdanění jde na základní výdaje (nájemné, veřejné služby, potraviny atd.), nejméně 15 procent příjmů před odstupem směřuje k odchodu do důchodu a 5 procent jde na nouzový spořicí fond, “říká Tran. Dalších 30 procent může jít na náklady na volný čas, jako je cestování a stolování. Tuto kalkulačku rozpočtu můžete použít k tomu, abyste zjistili, jak úspory a výdaje hromadí a odtamtud.

Nebo můžete použít pravidlo 50/30/20. „Utratíte 50 procent vašich příjmů na základě nákladů, jako je bydlení, potraviny a pojištění, s tím 30 procent za méně základní položky, jako jsou cestování, předplatné atd., A zbývajících 20 procent pro finanční cíle, jako je nouzový fond, platby dluhu , a úspora pro odchod do důchodu, “říká Rob Belsky, viceprezident Finance v Gig Wage.

Chcete-li najít sladké místo, vytvořte seznam všech svých finančních cílů, krátkodobých i dlouhodobých. „Roztřídějte je do cílů„ pěkných a “a„ nutností “a podle toho upřednostňujte své finance,“ říká Snigdha Kumar, odborník na osobní finance a vedoucí produktových operací na Digit.

Zhodnotit, kde jste a kam se musíte dostat, sledujte, kolik utratíte, kde utratíte a kolik peněz vyděláváte, abyste zjistili, zda jste finančně odpovědní.

Rozpočtování založené na dolarech, bez ohledem na vaše cíle, je chyba. "Mezi cíle možná patří jít na dovolenou, nákup nové televize, financování vysokoškolského vzdělání dítěte nebo úspora pro odchod do důchodu a více způsobů, jak je chcete zapisovat, a vybudovat rozpočet kolem těchto cílů," říká Sean Fox, Expert na financování spotřebitelů a prezident dluhu svobody v San Mateo v Kalifornii.

4. Automatizovat platby, ale zkontrolujte jejich stav

Automatizace financí usnadňuje vyhýbání se pozdním poplatkům, jak je naplánované platby a výběry. "Nastavte automatické platby pro účty a platby kreditních karet a plánujte opakující se investice na vaše účty 401 (k) nebo IRA/Brokerage," říká Kumar. Možná také budete chtít použít aplikaci, která vám také pomůže sledovat cíle na jednom místě.

Zároveň, zatímco výdaje na autopozice jsou užitečné, měli byste stále kontrolovat závady a běžně vyhodnotit, jak často používáte své předplatné a další služby, které jsou na automatickém platbě-může být několik, na které jste zapomněli a don ' T použijte dost, aby se stává pravidelnou platbu.

"Pokud se na tyto účty nekontrolujete a jen věříte, že se pokaždé platí správná částka, uděláte chybu a neměli byste to nechat na systémech, protože by mohli zažít škytavky," říká spotřebitel Analytička Julie Ramhold s DealNews.com, web porovnání nákupu.

"Například možná zjistíte, že jeden měsíc jste účtováni dvakrát, nebo možná proběhne měsíc, kde nebylo omylem nic staženo, což znamená. Těmto dodatečným výdajům lze zabránit, pokud jen věnujete větší pozornost svým účtům a naplánované automatické platbě, abyste zajistili, že správná částka bude pokaždé stažena.

5. Spravujte a běžně vyhodnoťte vaše výdaje

Podívejte se na své měsíční výdaje a zjistěte, které jsou nezbytné a které můžete žít bez, ať už trvale nebo na krátkou přestávku, dokud nebudete finančně připraveni. Začněte vystřihnout tato malá každodenní potěšení, jako je vaše každodenní předražená latte (nebo dvě), dokud se finance nezlepší.

"Může to být těžké, ale vyříznutí, že jeden další koktejl, když je každý měsíc, vám může pomoci cítit se lépe o tom úžasném, ale drahý střih, který dostanete každé tři měsíce-nebo ještě lépe, může uvolnit peníze, které, které, které Poté můžete přidat na svůj spořicí účet, “říká Ramhold.

6. Použijte limit kreditní karty, abyste se vyhnuli nadměrnému výdaji

V důsledku nadměrného výdaje dochází k mnoha finančním problémům, takže vytvoření limitu na vaší kreditní kartě může pomoci vládnout ve vašich výdajích a zabránit překročení paluby. Je obzvláště snadné přehrát a utrácet frivolně s kreditní kartou-nebo s více kartami, což je běžné. Kreditní karty s vysokými limity usnadňují nákup předmětů, které nemůžete vlastně si dovolit.

Budování a dosažení nezvládnutelné úrovně netrvá dlouho, než dluh na kreditní kartě. Nakonec však, i když nepoužíváte kreditní kartu, pokud utrácíte více peněz každý měsíc, než berete, utrácíte nad rámec svých prostředků.

"Podívejte se, kolik utratíte, kde utratíte a kolik peněz vyděláváte, a pak sledujte, kde jste ve srovnání s vaším cílem úspor," říká Kumar. To by mělo zahrnovat plánování check-ins, aby bylo možné vidět pokrok a přizpůsobit se vašim cílům. Aplikace jsou užitečné pro sledování, ale můžete to také udělat ručně pouze s perem a papírem nebo na tabulce Excelu, pokud byste preferovali.

"Tito nadměrné výdaje mohou být stravování více, než by měli, získat řemeslnou kávu několikrát týdně, kupovat drahé potraviny, když to levnější alternativy budou dělat, nebo se dokonce rozhodnout utratit peníze za zbytečné věci, když by tyto prostředky měly být zařazeny na věci, jako je placení účtů nebo placení účtů nebo splacení dluhu, “vysvětluje Ramhold.

7. Vytvořte rozpočet na nákupy obchodu s potravinami

Pokud nemáte rozpočet na potraviny, možná utratíte více, než byste měli. "Bez rozpočtu na potraviny je příliš snadné nakupovat věci, které v tuto chvíli zní dobře, ale nemusí mít smysl finančně," říká Ramhold.

Bez zavedení rozpočtu na potraviny můžete provádět unáhlené nákupy předmětů, které nepotřebujete, ale jen chcete, zejména nezdravá jídla a nápoje, které se zdají být tak lákavé v obchodě, jako je soda nebo bonbón. Pokud máte finanční potíže, nejedná se o druhy položek.

8. Naplánujte přímé vklady na spořicí účet

"Když nastavíte svůj přímý vklad, ujistěte se, že máte většinu svých prostředků vloženou na svůj hlavní účet, ale také nastavte konkrétní částku, která má být vložena na samostatný spořicí účet," říká Ramhold.

S tímto automatizovaným se nebudete muset vědomě rozhodnout odložit peníze pryč každé platové období, a proto nebudete tak v pokušení je utratit hned. Místo toho mohou tyto peníze jít přímo do vašich úspor a než to víte, účet poroste a bude mít značnou hodnotu.

9. Udržujte tyto vklady malé a konzistentní

Menší platby jsou udržitelnější a méně skličující než vznešené vklady jsou na spořicím účtu. "Když začínáte ušetřit peníze, možná nebudete chtít odložit velkou částku," říká Ramhold. Přesto je dobré odložit něco spíše než nic a začněte šetřit v raném věku a v menších dávkách.

A zvýšit částku, kterou můžete časem uložit. "Pokud jste placeni dvakrát měsíčně a můžete si dovolit jen odložit 5 $ pokaždé, to je něco; Jak se však vaše finance dostanou pod lepší kontrolu a jste schopni více vložit úspory, měli byste podle toho zvýšit částku, “vysvětluje Ramhold.

To neznamená, že skočí z 5 do 20 $, pokud nejste schopni a rozhodněte se. Místo toho se zvyšujete v malých přírůstcích, přecházejte z 5 na 7 $ nebo na jakoukoli částku, o které víte, že jste schopni zvládnout. Pravidelně vložte, jak se každý bit sčítá.

10. Nechte svého zaměstnavatele vložit částečně do úspor

Můžete si vytvořit několik účtů a nechat rozdělit plat mezi dvěma, například tam, kde část vaší výplaty přechází do úspor. "Podívejte se, zda váš zaměstnavatel může nasměrovat část vaší výplaty přímo na spořicí účet ve vaší bance nebo na družstevní záložnu," navrhuje Fox. Úspora, než budete mít peníze v ruce, je o krok těžší dostat peníze a utratit je.

11. Ušetřete alespoň 10 procent vašeho příjmu

Dobré pravidlo: Odložte minimálně 10 procent vašeho příjmu a přidejte svůj spořicí účet. „Dobrým počátečním cílem je ušetřit 10 procent čistého příjmu, ale pokud je to možné, více, a méně v případě potřeby, z každé přijaté kontroly,“ říká Fox za minimální hodnotu nebo standard.

„Část by měla být věnována pohotovostnímu fondu, který by měl postupně zvyšovat hodnotu na pokrytí šesti až devíti měsíců základních životních výdajů, ale většina lidí však zjistí, že i několik set dolarů půjde dlouhou cestu k nevyhnutelným, neočekávaným výdajům, "Fox dodává.".

12. Začněte investovat brzy

"„ Šilovaný desetník se nyní stane dolarem, “říká mzda. Odložte část svého příjmu pro účely investování. „Peníze, které sedí na účtu, každoročně ztrácí hodnotu kvůli inflaci, takže pokud chcete zůstat na dobré cestě s cíli úspor.

Seznamte se s finančním poradcem nebo vyhledejte radu prostřednictvím online výzkumu nebo použití aplikací, abyste se naučili osvědčené postupy pro investování a jak dobře využít své peníze a vytvořit zisk.

13. Zkontrolujte úvěrové zprávy ročně

Každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří, Equifax, Experian a TransUnion, je povinna poskytnout kreditní zprávu a můžete k nim každoročně přistupovat zdarma zdarma. "Po přezkoumání opravte všechny chyby zjištěné podle pokynů na webových stránkách každé agentury," říká Fox.

Naučte se zodpovědně používat kreditní kartu. "Dnes může zavedená úvěrová historie ovlivnit vše od získání budoucí půjčky (jako je hypotéka) po pronájem bytu nebo dokonce získání zaměstnání a kreditní karta může jít dlouhou cestou při rozvoji této úvěrové historie," říká Fox. "Při hodnocení kreditních karet potřebuje většina lidí jednu kreditní kartu pro správu osobního podnikání a vytváření úvěrových profilů (debetní karty nepomáhají vytvářet úvěrovou historii)," vysvětluje Fox. Více kreditních karet však není nutné.

Přejděte online a zkontrolujte jeden z mnoha osobních finančních webů, které nabízejí srovnávací informace o kreditních kartách, aby vyhodnotili výhody každého, a za jeden bez ročního poplatku. Jakmile máte kreditní kartu, účtujte pouze to, co můžete vyplatit v plném rozsahu a včas každý měsíc.

14. Hotovost na vybudování prasátko nebo použijte systém obálky

Může to znít starou školu, ale funguje to pro mnoho lidí. "V zásadě si vezmete výplatu, vyděláte ji a přidělíte ji do obálek, které se spojují zpět na výdaje ve vašem rozpočtu, protože víte, že máte pouze určité množství peněz na utracení za potraviny, plyn atd., Během období výplaty, “říká Fox. Jedním z těchto obálek by měl být úspory, kde hotovost jde přímo na spořicí účet.

Další metodou je převod peněz mezi kontrolními a spořicími účty. "Nastavte částku a udržujte ji konzistentní, znovu se vrátit k přepracování alespoň ročně a kdykoli obdržíte zvýšení platu nebo bonus," říká Fox.

15. Použijte některé z nejlepších aplikací k ušetření peněz

Fidelity Spire: Tato bezplatná mobilní aplikace je skvělá pro ty, kteří se teprve začínají ušetřit. Jeho intuitivní design pomáhá mladým uživatelům naplánovat, ušetřit a snadno investovat pro krátkodobé a dlouhodobé cíle.

Digit: Tato aplikace All-in-One Money App šetří každý den trochu peněz, takže se o to nemusíte zdůraznit a můžete ji nechat stavět sami, pro dlouhodobé odměny. Číslice rozpočtu pro účty na základě vašich osobních úspor a investování cílů.

Mint: Aplikace vám umožní snadno zvládnout výdaje sledováním předplatných, kde jsou všichni na jednom místě. "Navíc, aplikace má schopnost poskytovat informace, jako kdyby vaše výdaje v určité kategorii vzrostly a jak moc, jak se vám daří na vlastních cílech, jak vypadá vaše kreditní skóre a další," říká Ramhold. Je to dobrá aplikace, která bude pokračovat v používání dlouhodobých, což znamená, že není vyhrazena pouze pro začátečníky.

Chime: Tato aplikace nabízí více zážitku podobných bankám než aplikace rozpočtování. "Například si stále můžete své transakce zobrazit a zjistit, kolik utratíte a kam jde, stejně jako jakékoli vklady, které jsou provedeny na účtu utrácení," říká Ramhold. Nabízí také kontokorentní ochranu až do výše 200 USD, schopnost vytvářet kredit a vše bez kontokorentů, minimální zůstatek nebo měsíční poplatky. Nastavíte také upozornění na transakce a aktualizace denního zůstatku, abyste mohli uložit výdaje a dát více peněz na úspory.

Honey: Aplikace prohledává web pro promo kódy, které můžete použít při pokladně. S, než kliknete na Potvrdit nákup, proveďte Honey, zda existuje existující sleva, která může být poskytnuta jako první.

Ibotta: Pomocí této aplikace získáte hotovost zpět na nákupy a zvýšení úspor. Nahrajte své obchodní příjmy do Ibotty, kde pak můžete obdržet cashback za určité nákupy, všude z vašeho ovoce a zeleniny v obchodě s potravinami do tělních krémů v lékárně.

Ahoj! Vypadáte jako někdo, kdo miluje tréninky zdarma, slevy na špičkové značky wellness a exkluzivní dobře+dobrý obsah. Zaregistrujte se na dobře+, naši online komunitu zasvěcených wellness a okamžitě odemkněte své odměny.