5 Plánování odchodu do důchodu, aby se zabránilo, podle finančních plánovačů

Chyba 2: Snažit se udělat všechno sám

Finance mohou být komplikované, takže se nebojte se odložit odborníkům v oboru, pokud to váš rozpočet dovolí. „Pro některé lidi je plánování odchodu do důchodu poměrně jednoduché. Ale pokud máte velký majetek, více účtů, různých příjemců nebo komplikovanou daňovou situaci, může to stát za to mluvit s finančním poradcem, který vám může pomoci zůstat v organizaci, “říká Benson.

V ideálním případě by tito odborníci měli být lidé, kteří vás vedou ve vaší konkrétní situaci, říká Green. „Důrazně doporučujeme spolupracovat s finančním plánovačem nebo poradcem na vytvoření plánu, který je stejně jedinečný jako vy a vaše cíle, aby vám poskytli nejlepší možnou šanci na jejich dosažení,“ říká. „Finanční plánovači nejsou univerzální pro všechny a neměli by říkat, že jsou. Seznamte se nebo prověřte alespoň dva finanční plánovači, abyste se ujistili, že jsou pro vás správné."

Při výběru finančního poradce Green doporučuje položit si následující otázky:

1. Hodnoty rozmanitosti odborníka podporují vaše hodnoty?
2. Mají služby, které hledáte?
3. Mohou vás potkat, kde jste?
4. Mluví o vašem jazyce, nebo všichni mluví o financování žargonu?
5. Jsou transparentní o své struktuře poplatků?
6. Jsou pověřeni?

Chyba 3: nesprávná kalkulace postavy, kterou musíte odejít do důchodu

„Nechcete podceňovat, kolik peněz budete potřebovat při odchodu do důchodu, ale také nechcete divoce přeceňovat,“ říká Benson. „Přeceňování znamená, že se teď stanete méně. Použití kalkulačky odchodu do důchodu vám může pomoci přijít se správným číslem."

Až budete mít postavu a plán pro splnění této postavy, budete muset udělat maximu. „Když se trh stane volatilním, podobným tomu, co nyní zažíváme kvůli inflaci a blížící se recesi, nepřepněte svůj plán,“ říká Green. „Obvykle nedoporučujeme změnit váš plán investování v reakci na volatilitu trhu. Věříme, že investice důsledně, prostřednictvím trhů UP a dolů, je obecně nejlepším plánem pro dlouhodobý cíl."

Chyba 4: Nezohledňování účtů s daňovými daněmi

I když se může cítit zábavně a vzrušující hrát na akciovém trhu, vaše daňové účty-nebo důchodové účty, které nabízejí daňovou výhodu nebo osvobození od daně-vždy musí být vaší prioritou číslo jedna.

„Prvním místem, které byste měli ušetřit k odchodu do důchodu, je váš plán sponzorovaný zaměstnavatelem 401 (k), pokud jej máte,“ říká Green. „Tyto peníze vycházejí přímo z vaší výplaty, než zasáhne váš bankovní účet, takže si můžete jen všimnout.„To je obzvláště důležité, pokud váš zaměstnavatel odpovídá vašim 401 (k). Jak poznamenává Green, v podstatě to je volný, uvolnit peníze; Nenechte si ujít.

Jakmile zaškrtnete krabici 401 (k), budete se chtít podívat do jednotlivých důchodových ujednání (IRAS). Příspěvky na tyto účty nabízejí růst bez daně z vašich úspor.

Chyba 5: Přemýšlení o plánování odchodu do důchodu jako finanční „fuška“

Jakmile bude vaše strategie plánování odchodu do důchodu v provozu, pravděpodobně budete cítit pocit sebevědomí a bezpečnosti-a to může být zmocněno. „Všichni víceméně získáváme koncept času péče o sebe, abychom se postarali o vaše duševní, emoční a fyzické zdraví,“ říká Green. „Možná je čas dát odchodu do důchodu a finanční zdraví do kbelíku„ péče o sebe “, a to nejen do kbelíku„ finanční fuška “, a zahájit rutinu, která se zjevněji spojuje“ dnes s „Future You“, říká Green Green.