Získejte své finance na trať s naší 28denní finanční wellness výzvou

Trávit čas dnes přemýšlením o a zapisováním velkých cílů, které chcete dosáhnout v roce 2020. (Úspora dost na zálohu na domov? Zvyšování vašich důchodových úspor? Jít na tuto vysněnou dovolenou?) Potom zdokonalete jeden a rozdělte jej na lépe zvládnutelné kroky. Pokud je například vaším cílem splácet vaše studentské půjčky.

Den 2: Sledujte své výdaje z posledních 3 měsíců

Abyste se mohli těmto cílům držet, musíte pochopit, jak v současné době utrácíte své peníze. Nejjednodušší způsob, jak toho dosáhnout, je vytáhnout svůj bankovní účet online a zobrazit vaše transakce z posledních 90 dnů.

Poté vytvořte dokument Excel nebo zapojte své výdaje do aplikace, jako je máta nebo Monefy, abyste kategorizovali své výdaje. Které výdaje jsou pevné, jako jsou vaše nájemné, platby aut a veřejné služby-a které jsou flexibilní? Jakmile budete mít jasnou představu o tom, kam vaše peníze jdou, můžete zdokonalovat oblasti, které je třeba upřednostnit, abyste lépe splnili vaše cíle.

Den 3: Identifikujte oblasti výdajů na adresu

Nyní, když máte své výdaje přímo před sebou, posouďte několik minut, zda existují nějaké oblasti, o kterých se necítíte skvěle. McLay říká, že vidět vaše výdaje v černé a bílé může být často překvapivé: možná si neuvědomíte, kolik kumulativně utrácíte na třídy nebo lattes, dokud neuvidíte čísla před vámi.

Ušetříme rozpočet na tento týden (Baby Steps!), ale mezitím přemýšlejte o tom, jak se vaše výdaje a úsporné návyky v současné době shodují s vašimi cíli. Možná ty cítit Jako byste do svých úspor vkládali spoustu peněz, ale nyní vidíte, že 50 $ každý týden vám nedovolí tuto cestu, dokud další rok. Jak můžete snížit výdaje v jiných oblastech, abyste zvýšili své týdenní úspory?

Den 4: Audit své předplatné

"Mnoho lidí často zjistí, že mají automatické platby za předplatné, z nichž některé ani nepoužívají," říká zakladatelka Brightwater Cathy Derus, CPA. Strávit 15 minut dnes hodnocením všech vašich různých magazin předplatného, ​​streamovacích služeb, aplikací, které jste se zaregistrovali a zapomněli se zrušit a přemýšleli o tom, zda jste stále dovnitř nebo zda existují nějaké, co se chcete zbavit. "Když se zaregistrujete, mohou se zdát jako malá měsíční platba, ale sčítají," říká Derus.

Derus také říká, že je to vhodný čas zjistit, kdy končí jakékoli předplatné, jako je váš telefon nebo kabelový plán. "Nastavte připomenutí Google, kdy je vaše předplatné nastaveno na obnovení a namísto automatického obnovu, použijte tentokrát k vyjednávání nové sazby," říká. "Pokud se společnost bojí, že odejdete, často vám nabídnou dohodu.".“

Den 5: Vytvořte svůj rozpočet

Dobře, tady jdeme. Pokud jste při čtení dnešní aktivity zasténali, slyšíme vás. Rozpočtování je jen zřídka zábava, ale pokud jste udělali domácí úkoly (a pokud jste sledovali plán, máte), může to být bezbolestné.

Pokud jde o vytvoření rozpočtu, Derus říká, že neexistuje žádná univerzální vzorec, ale dobrým místem, kde může každý začít identifikovat, jaké jsou vaše priority, a zjistit, kolik z vaší výplaty můžete věnovat každému z nich. "Stanovení, jaké jsou vaše cíle, usnadňuje držení rozpočtu, protože slouží jako připomínka toho, co šetříte," říká Derus.

A pamatujte, že to nemusíte chodit sám. Aplikace a software, jako byste potřebovali rozpočet, mohou být vaším nejlepším přítelem (je to oblíbený finanční odborník a Takže peníze Hostitel podcastu Farnoosh Torabi). A pro Newby rozpočty hledající podrobnější rozpis (žádná hanba!), doporučujeme, jak sát při rozpočtování: Definitivní průvodce od skupiny Hell Yeah, organizace, která poskytuje nástroje a zdroje pro navigaci ve vašich financích.

Den 6: Spusťte nouzový fond

Bez ohledu na vaše individuální finanční cíle, je důležité dávat peníze každý měsíc do nouzového fondu. „Polovina Američanů nemůže dodržovat nouzové náklady na 400 $, ať už jde o návštěvu zubaře nebo náklady na auto,“ říká Dana Marineau, viceprezidentka pro značku a komunikaci v Credit Karma. "Proto je mít nouzový fond tak důležitý.".„Obecným cílem je vybudovat dostatek úspor, aby vyhovoval vašim základním potřebám po dobu tří až šesti měsíců, pokud byste někdy ztratili práci. Dnes se podívejte na své finance a historii výdajů, abyste zjistili, jaký by měl být tento fond, a přijdete s procentem každé výplaty, které se cítíte pohodlně, věnujte svému nouzovému fondu, dokud nebude plná. Pak se toho nedotýkejte ... pokud to není nouzová situace, samozřejmě.

Den 7: Aktualizujte svůj životopis

To nemusí zdát se přímo související s penězi, ale váš příjem poskytuje základ pro všechny vaše finanční volby. A věřte nám, nic nepřidává stres k již stresující situaci, než se museli snažit aktualizovat svůj životopis, když potřebujete-protože jste ztratili práci nebo včasná nová příležitost se představuje.

Také výkon kvantifikace vašich kariérních úspěchů na papíře-že jste v uplynulém roce zvýšili příjmy o 50 procent, nebo spravování týmu pěti lidí, které vám také pomůže ukázat vaši hodnotu. To se hodí, až bude čas požádat o zvýšení nebo obhájce povýšení.

Den 8: Zkontrolujte své kreditní skóre

Kontrola vašeho kreditního skóre je něco, co si mnozí lidé nemyslí, pokud se chystají provést velký nákup, ale McLay říká, že je dobrý nápad to udělat čtvrtletně. „Chcete tyto kontroly provést, abyste se ujistili, že nikdo nepoužívá vaše osobní údaje, které by mohly ovlivnit vaše skóre. Toto je způsob, jak opravit jakékoli chyby.„Je to také způsob, jak zjistit, zda jste upadli do jakýchkoli návyků, které by mohly ovlivnit vaše skóre, jako je přepravu rovnováhy každý měsíc nebo nedokáže provést minimální platby.

McLay doporučuje používat kreditní karmu ke kontrole vašeho skóre, protože je to zdarma, ale mnoho kreditních karet má nyní do jejich aplikací zabudováno funkce kontroly skóre zdarma. (V případě, že vás zajímá, použití nástroje, jako je Credit Karma, ke kontrole vašeho kreditního skóre nepoškodí vaše skóre-je to jediná „tvrdá dotazy“.)

Den 9: Vytvořte si účet „Fun and BS“

Dnes si vytvořte samostatný kontrolní účet (s vlastní debetní kartou), který se používá pro zábavnou část vašich rozpočtových nohou, nakupování, takové věci. Paco de Leon, zakladatelka skupiny Hell Yeah, to nazývá jejím účtem „Fun and BS“. "Když je někdo jako:" Hej, chceš jít ven a mít pizzu a tequily výstřely?"Jsem rád," dobře, nech mě zkontrolovat svůj příspěvek, "sdílela s dobře+dobře na nedávné události rozhovorů. "To je to, co dělám, abych se chránil před sebou.".“

„Mít„ zábavný “výdajový účet může být důležitý, protože tímto způsobem, pokud máte špatný den a chcete se zacházet s sebou, můžete to udělat, aniž byste se cítili„ špatný “nebo„ vinni “, protože máte určený účet, který mu je věnován, věnovaný, věnovaný, "McLay říká.". Velikost účtu „zábavného“ se bude lišit od člověka k člověku, ale doporučuje věnovat alespoň malou část každé výplaty k tomuto kbelíku.

10. den: Organizujte daňové a pracovní příjmy

McLay říká, že většina lidí obvykle nemusí uchovávat příjmy za každý nákup, ale doporučuje se zavěsit na ty, které mají co do činění s čímkoli daňovým (jako je charitativní dávání) nebo něčím, za co můžete získat náhradu prostřednictvím svého pracoviště. "Nastavte složku [digitální nebo papír] pro příjmy související s charitativním dáváním a všemu, co plánujete nárokovat [jako odpočet]," dodává Derus. Pokud provádíte své platby online, udělejte do své doručené pošty podsložku, abyste tam vše zadali. Usnadní váš život o něco snazší přicházet daňové období, aby dohromady všechny ty papírování.

Den 11: Nastavte automatizované platby účtů

Vyčlenění 20 minut pro naplánování automatické platby vašich elektrických, telefonních, kabelových a studentských účtů za půjčky (abychom jmenovali alespoň některé) mohou ušetřit čas a úzkost peněz po celý zbytek roku. "Někteří lidé nemusí být schopni nastavit automatizované platby na všech svých účtech-musíte udělat to, co je pro váš rozpočet nejlepší, ale rozhodně doporučuji alespoň automatizované platby za váš účet za kreditní kartu," říká McLay. „Automatizujte to tak, aby splňovalo minimum, pak pokud máte nějaké zbylé peníze, které chcete přispět, můžete to udělat ručně.“Derus říká, že si dává připomenutí Cal, aby platila jakékoli účty, které se automatizují, takže nic nespaví na vedlejší kolej.

Den 12: Nastavte připomenutí CAL a zkontrolujte svůj bankovní účet

S vašimi automatickými platbami může být snadné přejít na mentalitu „Nastavit a zapomenout“, ale je důležité stále dávat oči na vaší bankovní a kreditní kartě. Derus doporučuje kontrolovat zůstatek na vašem bankovním účtu ručně alespoň jednou měsíčně, aby se přihlásil sám a zajistil, že nedošlo k žádné neoprávněné poplatky. "Mám sklon říkat lidem, aby zkontrolovali svůj zůstatek na základě„ podle potřeby “, ale existují také aplikace a nastavení, které vám mohou sdělit, když váš zůstatek klesne pod určitý počet," říká. "To může sloužit jako připomenutí, že jste ten měsíc možná přehodnotili, nebo musíte přenést nějaké peníze ze svých úspor, abyste pokryli všechny nadcházející účty.".“

Den 13: Aktualizujte všechna vaše finanční hesla

Je prakticky nemožné zapamatovat si všechna vaše hesla pro všechno. Bohužel je všechny napsat na post-it vedle notebooku není úplně bezpečné. McLay doporučuje použít aplikaci pro hesla, jako je Dashlane nebo Keeper. Tímto způsobem si musíte jen pamatovat heslo že. Použijte tento den a poskytněte všechna vaše finanční hesla, jako jsou vaše online banka a 401 (k) log-in-in-zabezpečené obnovení, a poté je uložte do svého chrániče hesla. Hotovo a hotovo.

Den 14: Mějte datum peněz

Data peněz jsou čas, kdy se vyřešíte na odbavení s vašimi financemi-nebo jen zaškrtněte úkol, který jste měli na mysli. De Leon to označuje jako týdenní finanční čas a říká, že i jen 15 nebo 20 minut je rozdíl. "Lidé se mi stále snažili dát tuto divnou omluvu, že neměli čas [spravovat své peníze]," řekl De Leon na akcii+dobrého rozhovoru pro října, "a pojďme to jen opírat přímo v pupenu a udělat si čas. Když se dovolíte, abyste se na něco soustředili, budete příjemně překvapeni, jak se to rozšiřuje.„Můžete se přihlásit ke svým bankovním účtům a hledat neobvyklé výdaje, nebo oslovit HR a zvýšit svůj 401 (k) příspěvek, pokud je to něco, co jste chtěli udělat. Nebo použijte tento čas a promluvte si o svých financích s vašimi S.Ó. A co je nejdůležitější, oceňujte kroky, které jste již tento měsíc podnikli. Děláš skvěle.

Den 15: Vyhodnoťte možnosti vaší kreditní karty

Prakticky kdykoli vstoupíte do obchodu nebo vstoupíte do letadla, nabídky kreditní karty jsou před vámi viseny. Obecně platí, že McLay říká, že zůstane daleko od kreditních karet obchodu. "Prostě povzbuzují více výdajů."!" ona říká. Ale kromě toho říká, že pokud jste odpovědným účtovým platebním, mít kreditní kartu z banky nebo letecké společnosti může pomoci vytvořit váš kredit a také nabídnout odměny.

Pokud nemáte kreditní kartu- nebo mají zájem otevřít novou s lepšími výhodami- použijte tento den k prozkoumání toho, co je tam venku. Pokud například hodně cestujete, podívejte se, jaké karty nabízejí body bez dat výpadku. (Tip: Více tipů pro moudře najdete odměnu za kreditní karty, které vám pomohou zaplatit za cestování zde.) Pokud máte hodně kreditních karet-částečně, nejsou obchodem McLay fanouškem myšlení o tom, jaké kroky můžete podniknout, abyste snížili svou závislost na různých kartách, aby se vaše rozpočtování zefektivnilo. (Je důležité si uvědomit, že rychlé zrušení několika karet najednou může negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Více podrobností o tom zde.)

Den 16: kategorizujte své úspory

Mnoho lidí má jen jeden spořicí účet, že čerpají vše od nouzových peněz, jejich cestovní peníze atd. Je však ve skutečnosti dobrý nápad mít několik spořicích účtů (včetně výše uvedeného pohotovostního fondu), které udržují peníze vyčleněné pro konkrétní účely. "Když lidé skutečně pojmenují své spořicí účty, ať už je to, co šetří, je pravděpodobnější, že splní svůj cíl," dodává McLay.

Dnes otevřete různé spořicí účty za každý z vašich cílů úspor a dejte jim různá jména. "Když to uděláte, zdá se, že je to méně oběť, že v tuto chvíli neutráví peníze, protože je dáváte na něco konkrétního," říká McLay. (Před otevřením nového účtu si nezapomeňte přečíst drobný tisk, abyste se ujistili, že nevyžaduje minimální zůstatek nebo poplatek.)

Den 17: Nastavte automatický přenos z vašeho kontroly na spořicí účet

McLay doporučuje nastavit automatické výběry na vaše různé spořicí účty, protože to odvede práci. Tímto způsobem rostete své úspory, aniž byste museli myslet si o tom.

Den 18: Zvyšte svůj příspěvek 401 (k)

Dnes se přihlašujete na své důchodové úspory. "Pokud jde o přispívání k vašemu 401 (k), chcete alespoň udělat procento vaší společnosti, pokud je to něco, co vám nabízí, a pokud je to v rámci vašeho finančního prostředku," říká Marineau. Strávte dnes 15 minut jednoduše se přihlašujete do svého 401 (k), IRA nebo jiného účtu odchodu do důchodu a zjistíte, kde jste na. Jste spokojeni s tím, jak moc přispíváte? Potřebujete provést jakékoli úpravy?

Pokud jste se dosud nezaregistrovali na účet odchodu do důchodu, není čas jako současnost! Otřete své možnosti, jak si vybrat ten, který nejlépe vyhovuje vaší individuální situaci, a poté tyto platby automatizovat.

Den 19: Udělejte úsporné cíle

V tomto okamžiku se můžete cítit ohromeni všemi různými potřebami úspor: váš pohotovostní fond, odchod do důchodu, úspora za cíl atd. A McClay říká, že není neobvyklé mít pocit, že nemáte nic, co by mělo ušetřit poté, co zaplatíte jejich opakující se výdaje. "Mnoho lidí říká:" Nemám peníze. Je to prostě pryč, “říká.

Pokud se ušetření stanovené množství peněz cítí skličující nebo nemožné, zkuste místo toho vytvořit cíle úspor pro natažení v průběhu roku. Shannah Compton Game, certifikovaný finanční plánovač, doporučuje rozbít rok na tříměsíční kousky a pomalu zvyšuje, kolik z vašeho odplaty v domácnosti ušetříte každou čtvrtinu. "Naplánujte si rozšíření roku, kde je váš konečný cíl možná 5 až 10 procent," řekla dříve dobře+dobře. Dokonce i 1 procento je v pořádku, řekla, pokud něco šetříte.

Den 20: Zvažte setkání s finančním poradcem

Tento měsíc jste odvedli skvělou práci, abyste si své finanční kachny v řadě. Může však stát za to mluvit s finančním poradcem pro další pokyny, zejména pokud procházíte velkou změnou života (manželství, zahájení podnikání, nákup domu atd.). Finanční poradce se dívá na vaše finance holisticky, aby vám pomohl strategizovat nejlepší způsob, jak splnit vaše cíle velkého obrazu. A ne, nemusíte být dědictví, abyste si ho najali. Sazby se liší, ale podle Torabi obvykle účtují 1 procenta vašich základních aktiv za rok.

Pokud máte zájem, hledejte jednoho pomocí renomovaných služeb, jako je Národní asociace osobních finančních poradců, a ujistěte se, že se s nimi vyslechnete, abyste zjistili, zda se vám líbí, než je najmete.

Den 21: Mějte datum peněz

Stejně jako vaše poslední datum peněz, použijte tentokrát a postarejte se o jakékoli nezaplacené účty a přihláste se o tom, jak se vám daří, pokud jde o splnění vašich cílů v rozpočtu. Udělal jsi mnoho změn tohoto měsíce, takže buďte překvapeni-nebo vyděšené-pokud musíte udělat nějaké vylepšení.

Den 22: Prozkoumejte spořicí účet s vysokým výnosem

„Spořicí účet s vysokým výnosem je bankovní účet, který vám vydělává vyšší úrokovou sazbu za vklady než tradiční spořicí účet,“ vysvětluje nejprodávanější autor a odborník na peníze Nicole Lapin. „Online banky to mohou nabídnout, protože nemají režijní náklady, které tradiční banky dělají.„To vám může pomoci získat více z vašich úspor, aniž byste to museli dělat cokoliv Kromě toho, že odloží peníze. A znovu, při kontrole svých možností nezapomeňte zjistit, zda spořicí účet s vysokým výnosem, který vás zajímá, poplatky za měsíční poplatky za údržbu. Mějte na paměti, co to je, protože náklady by mohly převážit nad inzerované výhody.

Den 23: Nastavte investiční rozpočet

"Obecně doporučuji, pokud je to možné, lidé vyčlenili 15 procent své výplaty svému budoucímu já, což znamená 401 (k) a investování," říká Lapin a zdůrazňuje, že by to mělo být provedeno poté, co cítíte, že váš nouzový fond je již v a dobré místo. Pokud jste v investování nováčkem, Lapin doporučuje za nákup jednotlivých akcií, místo toho si koupí fond obchodovaný na burze (ETF) nebo indexový fond, což je bezpečnější sázka. (Pokud tato poslední věta zněla jako jiný jazyk, cítíme vás-a doporučujeme si vzít gander do pekla Yeah Group WTF jsou investice? série.) Potom investujte automatickým investováním vašeho rozpočtu tím, že se zaregistrujete do aplikace, jako je Robinhood, Acorns, Betterment a Stash, které pro vás všichni dělají tvrdou práci.

Den 24: Poslouchejte finanční podcast

Pro nezasvěcené může být investování skličující, ale existují podcasty, které vám to mohou rozebrat. Lapin má svůj vlastní podcast a říká, že je také fanouškem podcastu Jamese Altuchera. Marineau of Credit Karma je opravdu do Spravedlivější centy, který se často zaměřuje na témata peněz, která konkrétně ovlivňují ženy. Je to poutavější způsob, jak se dozvědět o penězích, aniž by se proséval hustými články na toto téma.

Den 25: Proveďte „průzkum trhu“ na vašem platu

Část získání kontroly nad vašimi financemi zahrnuje pochopení potenciálu výdělku, protože zase ovlivňuje, kolik můžete ušetřit a investovat. Vzhledem k tomu, že průměrná žena vydělává 80 centů za dolar, které muži dělají (s ještě většími rozdíly pro menšinové ženy), všichni z nás se mohli přihlásit a zjistit, zda jsme spravedlivě placeni. Podívejte se, jaká je standardní řada platů pro vaši práci pomocí webů, jako je Glassdoor nebo Payscale, podívejte se na to, jak se finance vaší společnosti daří, a pokud jste pohodlní, zeptejte se spolupracovníků nebo bývalých kolegů, kterým důvěřujete, pokud by byli ochotni sdílet co co oni dělají. Proveďte výzkum nyní, abyste mohli požádat o navýšení, až bude správný čas.

Den 26: Najděte svého „Buddy s rozpočtem“

Víte, jak vám kamarádi mohou pomoci udržet si odpovědnost za vaše cíle fitness? Najděte stejný druh člověka pro své finance-Buddy rozpočtu, pokud chcete. "Zavazujte se navzájem se vzájemně přičítat a vyměnit si tipy.". Pomohou vám držet odpovědnost; Pomůžete jim držet se zodpovědných; A oba budete mnohem blíže k životu životů, které chcete, a zasloužíte si, “řekl Torabi dříve dobře+dobře.

Den 27: Řešení finanční překážky, kterou jste odkládali

Toto je váš * poslední * akční den v měsíci před datem peněz. Použijte dnes 15 minut a zaměřte se na cokoli, co jste odkládali. Automatizace vašeho charitativního dávání, vyjednávání předplatného Spotify a vytvoření seznamu výdajů souvisejících s nadcházejícím svatbou, kterou máte, převalujte přes předchozí 401 (k) ... cokoli se objevilo v zadní části vaší mysli a překročilo ho z mentálního -Do seznam pomůže snížit jakékoli úzkosti peněz, kterou jste pociťovali. (Jak říká De Leon, dobrým pravidlem je strávit ne více než 20 procent času „Freaking Out“ o vašich financích, ale 20 procent je zcela normální.)

Den 28: Mít peníze na peníze a nastavit se každý měsíc opakující se

Udělejte si několik minut, abyste se zamysleli nad veškerým pokrokem, kterého jste dosáhli minulého měsíce-a udělejte krátkou vděčnost meditaci, abyste uznali vaši tvrdou práci. Je pravděpodobné, že jste sakra mnohem organizovanější než v roce 2019. A vězte, že je to jen začátek vašeho roku, kdy jste se svými financemi dosáhli míru. Ukončete výzvu tím, že v kalendáři na svůj kalendář vložíte datum opětovného průsvisu. Tímto způsobem držíte všechny své dobré úmysly po celý rok.

*Přihlášením budete také přidáni do našeho well+dobrého zpravodaje.

Zvědavý na vyzkoušení našich dalších plánů obnovy? Je vám jen 28 dní od silnějšího než vždy nebo o zdravější stravovací návyky.