401 (k) versus Roth IRA, který pro důchodcí spořicí účet má nejvíce smysl?

401 (k) versus Roth IRA: Jaký je rozdíl?

401 (k)

401 (k) je účet pro odchod do důchodu, který vám váš zaměstnavatel nabízí bez nákladů. Výplatní listina poskytne předem zvolenou částku vaší hrubé mzdy finanční instituci, se kterou vaše společnost pracuje, jako je Fidelity nebo Voya, investovat vaším jménem. Můžete si vybrat, jak byste chtěli investovat své peníze, ať už do tradičních dluhopisů nebo mít kombinaci indexových fondů. Jako motivace jsou peníze uložené na účtu před zdaněním, takže vaše zdanitelné příjmy (a daně zaplacené) jsou méně z důvodu.

Roth Ira

Roth IRA je individuální důchodový účet (IRA), což je přesně to, co zní:. Stejně jako tomu je v případě 401 (k), s Roth IRA, vaše peníze jsou investovány vaším jménem finanční institucí, ale můžete si vybrat, kam vaše peníze jdou a kolik. Roth IRA vám umožňuje mít větší kontrolu nad svými finančními finančními prostředky, protože vybíráte, kdo přijímá vaše peníze, a ne váš zaměstnavatel.

SEP IRA a 403 (b) plány

Zatímco plány SEP-IRAS a 403 (b) nejsou tak široce používány (nebo nutně k dispozici, v závislosti na vaší situaci v zaměstnání), možnosti důchodového spořicího účtu, je stále důležité vědět, co jsou, aby zvážili výhody a nevýhody, jak jisté Volba kariéry může ovlivnit váš odchod do důchodu. SEP-IRA je zjednodušený důchodový důchodový účet pro důchodové důchody. IRS to vytvořilo pro podnikatele, aby financovali svůj odchod do důchodu s jeho hrubým příjmem a všechny zaměstnance, které mohou zaměstnat. Stejně jako IRA máte na starosti společnost, která investuje vaším jménem.

403 (b) Plány jsou důchodové účty podobné 401 (k) S, ale pro neziskové zaměstnance a ty, kteří pracují ve vzdělávání. Soukromí zaměstnavatelé jsou způsobilí a podrobeni konkrétním federálním a státním předpisům ohledně investování, zatímco organizace osvobozené od daně nejsou. S 403 (b) máte stále povoleno přispívat a mít stejné příležitosti jako u tradičního 401 (k), ale namísto společnosti s podílovým fondem, který manipuluje s prostředky, je to obvykle pojišťovna, která je obvykle a lepší volba pro celkový fiskální rok zaměstnavatele.

Co zvážit při výběru mezi 401 (k) a Roth IRA

Pokud jde o 401 (k) versus Roth IRA, existují určité výhody a nevýhody, které je třeba zvážit. Níže najděte tři klíčové úvahy.

Daně: Chcete platit daně z vašich důchodových úspor nyní nebo později? Protože financujete IRA s zdaněnými penězi, nemusíte za to platit daně, když odejdete do důchodu. Protože financujete 401 (k) s penězi, na které jste nezaplatili daně, takže budete muset zaplatit, když vyděláváte peníze. Někteří se rozhodnou využít daňové úlevy nyní (s 401 (k), což nevyžaduje, abyste zaplatili daně za alokaci, snižování daně z příjmu), zatímco jiní se ocitnou, že ji využívají později v životě (s Roth IRA, což je již zdaněno).

V průběhu času mají lidé tendenci vydělávat později v životě později, což vede k tomu, že jsou ve vyšší daňové skupině, a také se samy daňové zákony mohou změnit (do té míry, že nikdo nemůže předvídat). Takže, co musíte zvážit, je vaše vlastní tolerance za placení toho, co víte, oproti tomu, co se může změnit pro vaši prospěch nebo škoda.

Flexibilita: Vzhledem k tomu, že vaše důchodové účty mají být přístupné po 59 a půl letech, zaplatíte pokutu za přístup k jakémukoli hotovosti na vašem účtu 401 (k). Ale s Roth IRA, určité kvalifikační důvody podobné nákupu prvního domu, splácení lékařského dluhu nebo financování možnosti vysokoškolského vzdělávání, které jsou přístupné bez pokuty.

Příspěvky: Můžete si vybrat, kolik chcete věnovat odchodu do důchodu, ale existují limity, kolik peněz můžete do těchto účtů investovat ročně. Vzhledem k tomu, že budete hypoteticky platit více daní ve své budoucnosti na 401 (k), můžete investovat více ročně než v IRA. Můžete přispět až 19 500 $ na 401 (k), zatímco IRAS vás odřízne na 6 000 $ na jednotlivce (nebo 7 000 $, pokud máte 50 a více).

Nakonec se váš život v průběhu let změní, stejně jako příležitosti k investování. Co je nejdůležitější ohledně úspor pro váš odchod do důchodu, je prostě začít.

Athena Valentine Lent je zakladatelem Money Smart Latina, kde se setkávají Latinas a Finance. Je také držitelkou 11. výroční ceny Plutus Award za nejlepší osobní finanční obsah pro komunity nedostatečně. Když nepracuje, najdete Athena čtení knihy Stephen King se svým hlavním mužem, polydactyl kočkou jménem Harrison George.

Ahoj! Vypadáte jako někdo, kdo miluje tréninky zdarma, slevy pro značky kultovní fave a exkluzivní dobře+dobrý obsah. Zaregistrujte se dobře+, Naše online komunita zasvěcených wellness a okamžitě odemkněte své odměny.