Důvod 100 milionů dolarů byste měli prověřit finanční poradenství od ovlivňovatelů a sociálních médií

A hranice mezi všeobecným vzděláváním a povzbuzením rizikového chování může být rozmazaná. V prosinci 2022, u.S. Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) obvinila osm ovlivňovatelů z podvodu v systému manipulace s manipulací s akciemi ve výši 100 milionů dolarů. Soudní dvůr tvrdí, že obžalovaní „se zabývají schématem„ pumpování a vykládání “cenných papírů na základě nepravdivých a zavádějících informací a materiálních opomenutí o těch cenných papírech, které obžalovaní zveřejnili na platformách sociálních médií.“

Uvědomte si, že ne všechny informace jsou zdravé, použitelné pro vás nebo nejlepší krok pro vaše finance. "Je hezké převzít informace a druh procesu, ale to neznamená, že na to musíte jednat," říká Judi Leahy, vrchní poradce pro bohatství.S. Správa bohatství spotřebitelů na Citi. „Sociální média jsou zcela nasycena všemi druhy informací a finančních hacků, ale ve skutečnosti neexistuje žádná zkratka a to, co říkám svým klientům, je to, že by pro někoho mohlo fungovat, ale nemusí to fungovat pro vás.„Například můžete vidět video vysvětlující, co je Roth IRA nebo jak vytvořit základní rozpočet obrys. Vědět o těchto možnostech může být užitečné, ale rozhodnout se, kolik z vaší výplaty přispět k Roth Ira-nebo zda otevření jednoho je nejlepší volbou pro vás založené na informacích z příspěvku sociálních médií, je riskantní.

Buďte obzvláště ostražití ohledně rad ohledně investování a nákupu akcií, které všechny nesou určitou úroveň rizika. "Zejména při rozhovoru o investičních doporučeních se provádění této rady bude lišit pro každého investora," říká Tate. „[Investiční principy jako] tolerance rizik, časový horizont a investiční cíle chybí v konverzaci, protože to vše nemůžete diskutovat o 60 sekundovém videu.“

Finanční rady Červené vlajky

Při hodnocení finančních poradenství od ovlivňovatelů je třeba sledovat některé obecné červené vlajky, říkají odborníci. Buďte opatrní ohledně všeho, co vypadá jako bohaté rychlé schéma nebo které podporuje rizikové chování, říká Leahy; Cituje rady, jako by nevyplatila vaši kreditní kartu jako riskantní, což by mohlo tankovat vaše kreditní skóre a způsobit dlouhodobé problémy. Konkrétní doporučení pro akcie a investování jsou také červené vlajky. Mějte na paměti, že protože osobní finance jsou jen takové osobnosti o tom, co pro někoho fungovalo. A něčemu nedůvěřujte jen proto, že to bylo virové. Čísla angažovanosti, jako jsou názory a počty následovníků, nejsou mírou spolehlivosti a dovedností. "Finance není popkultura," říká Leahy.

Jak prověřit finanční poradenství, včetně zdrojů a kvalifikace

Jedním z nejtěžších aspektů konzumace poradenství online je zjistit, jaké jsou kvalifikace lidí, kteří se vydávají na tipy. Existují určité certifikace, které mohou odborníci stanovit, že jsou kvalifikovaní, aby poskytovali finanční poradenství a regulovali federální agentury.

"Kdokoli si může nazvat finančním plánovačem nebo odborníkem, takže je to skutečně vytvořeno vzestup certifikovaného finančního plánovače nebo CFP, [certifikace], což znamená, že osoba je legitimní a je regulována agenturou," říká Travis Sholin, CFP , finanční poradce ve společnosti Keystone Financial a Adjunct Professor of Finance na University of Nebraska v Omaha. "Tolik lidí se snaží nazvat odborníky, takže musíme mít způsob, jak se od sebe oddělit.".“

Licencovaní odborníci jsou regulováni SEC, regulačním orgánem finančního průmyslu (FINRA), nebo obojí, říká, a mohou pořádat několik certifikací. „Záleží jen na tom, jak jsou licencovány a jak je zřízena podnikání a jejich organizace.„CFP vytvářejí plány, které zohledňují celý finanční obraz osoby, zatímco finanční poradci se zaměřují konkrétně na akcie a investice.

„Finance není popkulturu.„-Jdi Leahy, senior poradce pro bohatství pro.S. Správa bohatství spotřebitelů na Citi

Čtyři nejběžnější certifikace jsou licence Series Six, Seven, 65 a 66, což znamená, že profesionál složil příslušné zkoušky a souhlasil s tím, že bude dodržovat zákony o ochraně spotřebitelů a bude penalizován, pokud tomu tak není. "Abyste mohli prodat podílový fond, musíte mít sérii šest nebo sedm a prodat jednotlivé fond s akciemi nebo výměnou (ETF), musíte mít sérii 65 nebo 66," vysvětluje. Poukazuje na to, že lidé, kteří tyto licence nedrží. "Nevidíte mnoho licencovaných lidí, kteří zveřejňují zveřejňování, protože všechno je třeba sledovat," dodává.

Musí také zveřejnit střety zájmů. (V říjnu SEC pokutoval Kim Kardashian $ 1.26 milionů za to, že nezveřejnila, že krypto společnost jí zaplatila 250 000 dolarů za zveřejnění jejich žetonů.) Některé platformy sociálních médií, včetně Instagramu a Tiktoku, vyžadují, aby lidé, kteří zveřejní, označují, zda příspěvek obsahuje sponzorovaný obsah; Reklamní politika společnosti Tiktok má pokyny ohledně finančních videí.

Jak získat dobrou finanční poradenství

Podle dotazovaných odborníků nemusí být zvukové a personalizované finanční poradenství mimo dosah a na sociálních médiích jsou k dispozici několik dobrých informací. Říká se, že mnoho certifikovaných finančních plánovačů a poradců nepracuje pouze s bohatými klienty a jsou dobrou kontrolou, která potvrzuje jakékoli finanční poradenství od vlivů, které jste viděli na sociálních médiích. Některé firmy nepobírají minima a nabízejí bezplatné konzultace a jiní poradci budou spolupracovat s klienty na omezeném nebo předplatném, Tate a Sholin říkají. Vaše banka může také nabídnout některé bezplatné nebo levné služby.

Finanční poradci, certifikovaní finanční plánovači a akreditovaní specialisté na správu aktiv (AAMS), jiný typ akreditovaného finančního odborníka, všichni používají specifické zájmy klientů, aby jim přizpůsobili plány. Dana Palma, CEPA a AAMS, finanční poradce ve společnosti Edward Jones a člen představenstva Asociace afroamerických finančních poradců, říká, že kvalifikovaní odborníci zohledňují osobní cíle, zájmy a pohodlí klienta s rizikem s rizikem. Doporučuje hledat poradce na webových stránkách renomovaných firem a prostřednictvím organizací, které se zaměřují na jednotlivce se specifickými pověřeními.

Existují také některé užitečné online nástroje pro výzkum investic a prověření kvalifikace lidí poskytující finanční poradenství. Úřad pro regulační úřad finančního průmyslu (FINRA) poskytuje nástroj s názvem BrokerCheck, kde mohou spotřebitelé zjistit, zda je finanční odborník zaregistrován, drží licence a má zveřejnění nebo vypořádání. "Byl bych opatrný, kdyby osoba, která nabízela informace nebo nápad na zásoby, nebyla registrovaná osoba nebo nepřidružená," říká Leahy.

Webové stránky federální a státní vlády také nabízejí vzdělávací nástroje. Ve videu zveřejněném na účet SEC Twitter předseda Gary Gensler varoval spotřebitele, aby se neobrátili na celebrity, ovlivňovače a baviče za investiční poradenství. Povzbuzoval spotřebitele, aby před provedením investic prohledali databázi agentury, Edgar, aby prohledali finance a nejnovější podání společnosti. Federální vláda také poskytuje zdroje pro investory online a jednotlivé státy mohou poskytnout své vlastní zdroje. Například kalifornské ministerstvo finanční ochrany a inovací má také nástroje pro investory.

Wellness intel, který potřebujete-bez BS, které se dnes nezaregistrujete, abyste měli nejnovější (a největší) zprávy o pohodě a tipy schválené odborníkem doručené přímo do vaší doručené pošty.