Jak se chránit před lékařským dluhem, protože náš systém zdravotní péče ne

„Vysoké účty, zejména ty, které končí ve sbírkách, mohou změnit schopnost pacienta získat práci, kvalifikovat se na hypotéku, platit hypotéku nebo dokonce získat budoucí lékařskou péči. Je zásadní, aby pacienti věděli, že mají práva a možnosti, pokud za ně přijde katastrofický účet, “říká Donovan. Níže váží tři příklady, jak by vás lékařský problém mohl vést ke ztrátě peněz a jak můžete snížit šanci na zadlužení.

Nehoda motocyklů s nedostupnými náklady na kapsu

Sam Bendall, 35, je ostřílený motocyklista na silnici z jižní Kalifornie. Pracuje jako fotograf na volné noze a má práci na plný úvazek, který pro něj a jeho manželku poskytuje zdravotní pojištění. Loni v listopadu šel na motocyklovou shromáždění s přáteli poblíž Juliana v Kalifornii. Oblast je vzdálená a plná terénních motocyklových stezek. Jak to Bendall říká: „Byl jsem na středně velkém dobrodružném motocyklu, který váží asi 450 liber, a právě mi došel talent.“

Bendall trénoval jako EMT před jeho současnou prací na plný úvazek, a když ten den padl na pravou nohu, říká, že věděl, že je téměř okamžitě zlomený. Když dorazili první respondenty, pokusili se ho přimět, aby si vedl leteckou ambulanci, která se nazývá životní lety, ale Bendall odmítl, protože to nepotřeboval. "Řekl jsem jim, že vím, jaká jsou pravidla souhlasu, a nepotřeboval jsem, ani nechtěl, životní let, i když to byla bolestivá dvouhodinová jízda do nemocnice. Nechtěl jsem letový účet ve výši 50 000 $.“

Zdravotníci dorazili a přenesli ho do zařízení traumatu zhruba dvě hodiny odtud a Bendall nechal rentgenové paprsky. Lékaři potvrdili, že má spirálovou zlomeninu své pravé holenní kosti, běžnou přestávku pro nehody na motocyklu a ta, která vyžadovala operaci k instalaci titanové tyče a fibuly Reattach Bendall. O dva dny později byl zamířen domů na berle s pokyny pro rehabilitaci.

Pak dostal účty. "Je to poprvé, co jsem se musel vypořádat s čímkoli v lékařském světě, a je to ohromující ... všechno přebírají," říká. "A mám dobré pojištění!„Zatím říká, že jeho pojištění bylo za jeho péči účtováno více než 86 000 dolarů. "Chtějí, abych zaplatil kolem 7 100 $.". Prostě si to nemůžeme dovolit.“

"Chtějí, abych zaplatil kolem 7 100 $.". Prostě si to nemůžeme dovolit.“

V takových situacích Donovan doporučuje řadu akcí, které mohou spotřebitelé podniknout. „Použijte svůj EOB nebo vysvětlení výhod, papírování jako zbraň ve svém vlastním jménu. Neplatejte nic, dokud to nedostanete, a porovnejte to s tím, co se vlastně stalo, když jste byli v zařízení versus to, za co vám bylo účtováno. Ujistěte se, že to, co se stalo, se shoduje s tím, co přichází v poště, “říká.

Poukazuje také na to, že mnoho států má zákony, které zabraňují tomu, co je známo jako „překvapení fakturace“. (V současné době existuje 25 států, které mají zákony, které chrání spotřebitele před touto praxí.)

A konečně, v takových případech, kdy by placení tak velké částky bylo finančním bojem, Donovan doporučuje vyjednávání přímo s nemocnicí nebo zdravotnickým zařízením, které jste navštívili poté, co pojištění zaplatilo svou část návrhu zákona. „Například se můžete zeptat, zda přijme sazbu Medicare, nebo použít web, jako je HealthCareBluebook.com vymyslet náklady, “a vyžádat si tyto sazby.

A nebojte se požádat o finanční pomoc. „Mnoho nemocnic má programy finanční pomoci, ale často vám to neřeknou, pokud se nezeptáte. Můžete také požádat o nastavení platebního plánu, “říká. "Nemocnice chtějí dostat zaplaceno, takže pokud jste ochotni je zaplatit, budou s vámi pracovat.".„A pokud se nekvalifikujete do programu finanční pomoci v nemocnici, požádejte je, aby vás odkázali na vnější program. „Existuje mnoho programů, které jsou zřízeny speciálně pro pomoc pacientům ve finančních potížích.“

Kousnutí psa s tajemným účtem

James Jarrett je spisovatel na volné noze v lékařském a ošetřovatelském oboru. V květnu loňského roku utrpěl po rozbití pes mezi svým psem a dalším rozložením pes a další. Šel do pohotovostní místnosti k léčbě, i když neměl pojistné krytí. "Úroveň péče v případech zvířecího kousnutí je získat řadu výstřelů vztekliny, ale byl jsem si velmi jistý, že v tomto případě neexistuje skutečné riziko vztekliny, a možná ještě důležitější je, že jsem byl nepojištěn. Odmítl jsem výstřely, stejně jako jakékoli léky, “říká Jarrett.

Kvůli své práci si Jarrett dobře uvědomoval, jak se přebírá, takže byl velmi opatrný ohledně toho, jakou péči přijal a co odmítl, zatímco na ER. "Pochopím, jak některé z těchto věcí fungují, a směšné množství mocenských lékařských organizací může udržet nad pacienty tím, že vytváří zcela svévolné ceny a zatěžují pacientovi, aby potvrdili přesnost jejich účtu," říká.

Jarrett říká, že po své návštěvě obdržel tři různé účty: jeden od radiografu, který vzal rentgenové paprsky prstu, jeden z nemocnice a jeden tajemný účet od skupiny pohotovostních lékařů. Celkem ze všech tří byl kolem 3 500 $. "Poslední účet byl nejasnější, protože zahrnoval poplatek asi 1 800 $ od lékaře, kterého jsem nikdy neviděl," říká. Je si tím jistý, protože osoba, která dohlížela na jeho péči, byla zdravotní sestrou.

O měsíce později, když se Jarrett pokusil získat poruchu záhadných nákladů a napadnout poplatek za doktora, kterého nikdy neviděl, dostal runround. Hovory a e -maily byly nezodpovězeny a on byl opakovaně uveden na nesprávné kontaktní informace. Nakonec se obrátil k nadaci Advocate Patient, která mu řekla, aby prosazoval položkový účet. Udělal, ale zdravotnické zařízení mu opakovaně odmítlo poslat jeden. Říká, že asi po třech měsících pokusu skončil vyjednáváním o zaplacení 500 $ s plánem splátky 45 $ měsíčně.

"Mějte na paměti, že to bylo měsíce po návštěvě a po celou dobu jsem také kontroloval své kreditní skóre, abych potvrdil, že jsem nebyl zasažen sbírkou," říká Jarrett. "Takže, po vypořádání se s touto masivní bolestí hlavy a nakonec se snížil účet.".“

Donovan říká, že Jarrett měl právo požádat o rozepsaný účet. "Často na nich budou mít účty pouze obecnou částku dolaru a vy byste museli požádat o získání podrobného účtu.". Rozhodně se zeptejte. Pokud nemáte všechny informace, nemůžete zkontrolovat účet, “říká. A přezkoumání poplatků je důležité. „Asi polovina všech lékařských účtů má v nich chyby, což by mohlo mít za následek snížený účet. Zkontrolujte, zda vám neúčtují za služby, které jste neměli, drogy, které jste nebrali, nebo zařízení, která jste nepoužili.“

Ultrazvuk s zbytečným nábojem

Dokonce i Donovan, který je díky své práci v National Patient Advocacy Foundation dobře obeznámen při správě lékařských účtů. V lednu 2019, kdy byla těhotná se svým třetím dítětem, se rozhodla sledovat všechny související náklady v tabulce.

"Použil jsem porodní asistentky přidružené k nemocnici, protože pro nekomplikované zrození můžete použít porodní asistentky a snižuje vaše náklady.". Mezi druhým a třetím trimestru mého těhotenství však praxe koupila místní nemocniční řetězec, “říká Donovan. "Chtěli, abych získal ultrazvuk, a já jsem šel do ultrazvuku v jejich zbrusu novém nemocničním zařízení.".“

Přestože Donovan již měla dvě zdravá narození, doktorka, která se podívala na její ultrazvuk, trval na tom, že v měsíčních intervalech musí přijít na ultrazvuk. Řekla, že věděla, že je nepotřebuje, a promluvila se svým lékařem primární péče, než odešla na další schůzky. "Byl to hlavní příklad vysoce nákladové péče o nízkou hodnotu," říká. "A můj lékař potvrdil, že pro [extra ultrazvuk není důvod].„Výsledkem je, že zrušila schůzky.

O několik týdnů později získala účet za 250 $ a říká, že nemocnice účtovala své pojištění 1 100 $ za první ultrazvuk-což vypadalo jako velmi vysoká sazba. Donovan tedy zavolala své pojištění, aby potvrdila, že by měla zaplatit. Její pojištění (chybně) jí řekla, že by měla, a ten den poslala šek. O dva týdny později získala další účet: 287 $ pro lékaře. "Pojistitel nevěnoval pozornost a dal mi špatnou radu.". Neměl bych ani zaplatit 250 $ za první účet, “říká.

Nakonec to trvalo osm měsíců, více než 17 hovorů-včetně několika konferenčních hovorů se zdravotnickým zařízením a její pojišťovací společností-a hrozbou právního kroku pro Donovan, aby jí vrátilo 250 $ zpět. Vysvětluje však: „Já jsem někdo, kdo je v top 1 procento, jak se s těmito věcmi vypořádat.„Většina lidí by nikdy nevěděla, že zaplatí účet, za který nebyli zodpovědní.

Ve skutečnosti chyby na lékařských účtech běžně stály pacientům spoustu peněz. Zatímco Donovan se nakonec vzdal sledování nákladů na její tabulce, zjistila, že asi polovina účtů, které získala po dobu svého těhotenství, byla nesprávná. Říká, že zachycení chyb ušetřila více než 650 $.

Zjistila, že asi polovina účtů, které dostala po dobu trvání těhotenství, byla nesprávná. Říká, že zachycení chyb ušetřila více než 650 $.

Proto navrhuje, abyste zůstali pilní a snažili se, abyste sledovali své náklady, když se pohybujete lékařským procesem. Zatímco většina chyb a problémů lékařské fakturace není nebezpečná nebo úmyslná, může pacientům stále způsobit velké finanční problémy. „Každý rok se lékařská fakturaci stává složitější, přidávají se postupy a každý fakturační kód lze upravit spoustukrát, takže ponechává otevřenou šanci pro chybu. Nemyslím si, že je tam mnoho lidí, kteří se snaží více účtovat lidem, “řekl Donovan. "Většinu času se lékařská fakturace zkazí, protože je to komplikované.".“

Nakonec je však nejlepším trestným činem proti lékařskému dluhu dobrá obrana: když vybíráte pojištění, vyberte správný plán pro své potřeby, než se dokonce postavíte do lékařské kanceláře. Ujistěte se, že víte, kteří lékaři jsou v síti vašeho pojištění. "Pokud nebudete zabránit poskytovateli mimo síť, budete mít nejnižší sazbu mimo kapsu," říká Donovan, který také doporučuje navštívit svého lékaře primární péče před vyhledáváním specialistů. „Může být schopna pomoci a vaše náklady budou nižší než návštěva specialisty.“

Je také důležité znát svá práva a naučit se rozdíl mezi odpočty, prémiemi a náklady mimo kapsu. Zkontrolujte své účty a když vidíte něco špatně, promluvte si a držte se svých zbraní. "Mnohokrát se problémy nemusí nutně pojistit, je to tak, že existuje tolik chyb a chyb, a je to tak obrovský čas sát a tak obtížné tyto věci vyřešit," říká.

Nakonec, pokud potřebujete pomoc, požádejte o to. Existují ziskové a neziskové organizace, které nabízejí pomoc při vyjednávání a správě lékařských účtů. Zatímco ziskové organizace mají tendenci být drahý, účtují za své služby až 200 $ za hodinu, existují neziskové organizace, jako je National Patient Advocacy Foundation a další, které mohou pomoci vyjednat účty, narovnat problémy s fakturací a poskytovat podporu a poskytovat podporu a poskytnout podporu a poskytnout podporu a poskytnout podporu. Možná nebudete schopni zabránit zranění nebo nemoci, ale obvykle máte určitou kontrolu nad tím, kolik lékařské péče vás nakonec stojí-a dělat vše, co můžete snížit své výdaje, je prvním krokem k zabránění dluhu.