Plán finančního odborníka na 4 krok, který se dostane z dluhu z kreditní karty a budování finančního zdraví

Pokud jste obětí finančního zneužívání (jako je mít partnera, který nad vámi udržuje veškerou ekonomickou kontrolu), dravé úvěrové praktiky (jako když potenciální věřitel používá lži, aby vás přesvědčil k půjčování peněz) nebo systémovou nerovnost (jako je rasismus, který černý A hnědí lidé čelí, které je ze své podstaty pečené do našeho bankovního systému), převzetí odpovědnosti nezaslouží vaše utlačovatelské bytí obětí je velmi skutečná věc, ale to vás zmocní několika způsoby. Budete se moci rozhodnout, jak se cítíte, jak reagovat a jaký váš plán se dostat z dluhu na kreditní kartě vypadá a v některých případech to jsou pouze Věci pod vaší kontrolou.

2. Poznejte svůj dluh: Kolik dlužíte a komu dlužíte?

Při pohledu na svůj dluh z kreditní karty bude mnohem snazší poté, co se budete cítit zmocněni převzít odpovědnost za pozici, ve které jste se ocitli. Pokud si nejste jisti, kolik peněz dlužíte a komu to dlužíte, můžete zkontrolovat svou kreditní zprávu.

Podle zákona máte nárok na jednu bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy za kalendářní rok. Objednejte si to online z roční úprav.Com, jediná federální obchodní komise (FTC) povolená webová stránka pro bezplatné úvěrové zprávy nebo zavolejte na číslo 1-877-322-8228.

3. Udělejte si seznam skutečností o dluhu na kreditní kartě

Výpis vašich dluhů vám umožňuje zobrazit úplný obrázek. Speetsheet je nejlepším nástrojem pro tento druh seznamu, ale můžete také použít pero a papír. Zde je to, co by mělo být na vašem seznamu:

• Jméno věřitele (kterému dlužíte peníze)
• Celková částka, kterou dlužíte (hlavní)
• Úroková sazba, kterou platíte (APR, uvedená jako procento)
• Minimální měsíční platba

Až budete mít tento seznam, můžete zjistit nejlepší způsob, jak se vypořádat s dluhem kreditní karty.

4. Přijďte s platebním plánem, abyste se dostali z dluhu z kreditní karty

Mapování vašeho plánu dostat se z dluhu z kreditní karty je užitečné z několika důvodů: můžete strategizovat splatit jakoukoli dluh nejprve nejprve nejvyšší úrokovou sazbu, protože to nakonec ušetří peníze. Mít svůj plán na místě může také udržet motivaci, protože znáte směr, kam míříte. A konečně, plán vám dá vaše datum bez dluhu-den budete mimo dluh.

Jakmile uděláte krok zpět a uvidíte plán velkého obrazu s datem bez dluhu, můžete se rozhodnout, zda jste připraveni jej řešit nebo zda vám může pomoci další nástroj. Pokud máte pocit, že byste měli prospěch z další struktury, zvažte jednoduchý nástroj pro správu dluhů, který vám pomůže zmapovat váš plán. Můj oblíbený nástroj pro vytvoření dluhového plánu je Unbury.Já, což je zdarma, online a snadno použitelné.

Pokud používáte Unbury.Já, zadáte údaje o dluhu, aby databáze mohla vypočítat, jak dlouho vám bude trvat splacení dluhu na základě platby, kterou v současné době provádíte. Posunoucí páku můžete použít ve spodní části sekce platebního plánu, abyste zjistili, jak změna částky vaší platby může změnit datum bez dluhu a jak může vaše datum bez dluhu změnit částku úroku, kterou nakonec zaplatíte. (Splácení dluhu dříve znamená nižší dlouhodobou úrokovou platbu, ale je to možné pouze s vyšší měsíční platbou.)

Nástroj vám také poskytne platební plán na základě toho, zda chcete nejprve splatit dluh s nejvyšším zájmem, nejprve dluh s nejvyšším zájmem. (Platba nejnižšího zůstatku nejprve není vždy nejlepší strategie, pokud jde o minimalizaci množství úroků, které byste v dlouhodobém horizontu zaplatili, ale může nabídnout prospěšný psychologický dopad. Jakmile zaplatíte zůstatek, dokázali jste si, že můžete splatit dluh. Je to jako sledovat, jak basketbal prochází obručem; je to motivační a povzbudivé).

4 Klíčové úvahy o vašem plánu dostat se z dluhu na kreditní kartě

1. Je váš dluh zvládnutelný nebo nezvládnutelný?

Pokud je váš platební plán cenově dostupný a budete mimo dluh za přiměřenou dobu (několik let), pak je pravděpodobně nejlepší provést váš plán. Pokud si stěží můžete dovolit své platby, nebo je váš horizont splácení nerealistický, s datem bez dluhu po pěti letech od nynějška budete muset prozkoumat některé další možnosti, jako je konsolidace dluhu, neziskové úvěrové poradenství nebo podávání úpadku.

2. Kdy byste měli zvážit konsolidaci dluhu vaší kreditní karty?

Konsolidace je, když vezmete několik kreditních karet a kondenzujete je do jediného dluhu s jednou jedinou platbou. Rozhodnutí konsolidovat není univerzální rozhodnutí. Pokud to myslíte vážně o tom, jak se dostat z dluhu co nejdříve a jste připraveni provést potřebné změny, abyste se nedostali zpět do dluhu, může mít smysl začít zvážit náklady na konsolidaci-což není zdarma -Zakrývejte svůj plán dostat se z dluhu z kreditní karty.

Konsolidace dluhů však představuje riziko, že se ještě více dostane do dluhu, protože vaše kreditní karty budou vyplaceny, což znamená.

3. Jaké jsou vaše možnosti konsolidace?

Pokud jste dostatečně privilegovaní na to, abyste měli rodinu, která by byla ochotna konsolidovat váš dluh ve formě osobní půjčky, vyzývám vás, abyste tuto možnost vážně prozkoumali. Půjčování od rodiny nebo přátel je obvykle nejnižší náklady na všechny možnosti úvěru, protože neexistují žádné poplatky za původ a obvykle úrok s nízkou sazbou, flexibilita při provádění plateb, žádná žádost a žádné kreditní skóre vyžaduje. Ale dejte si pozor, jak to může mít dopad na dynamiku vašeho vztahu.

Další možností je zvážit osobní půjčku prostřednictvím banky, družstevní záložny nebo jiných věřitelů, kteří se specializují na osobní půjčky a refinancování dluhu na kreditní kartě. Všichni věřitelé budou mít různé poplatky, sazby a podmínky, takže budete muset udělat due diligence, abyste pochopili, jaké jsou vaše možnosti. A čím lepší je vaše kreditní skóre, tím lepší jsou vaše možnosti. Pro lidi, kteří mají potíže s tradičními věřiteli, existují také možnosti půjček na peer-to-peer, jako je půjčování stromu a prosperující.

4. A co přenos zůstatku?

Převod zůstatku je, když přesunete svůj zůstatek z jedné společnosti s kreditními kartami do druhé. Obvykle to děláte kvůli propagační APR, jako 0 procent APR po dobu 12 měsíců. Obvykle se za to platí 3 procentní poplatek, takže se ujistěte.

Nemám rád doporučování převodů rovnováhy, protože to znamená, že máte více kreditních karet, a tedy více způsobů, jak vklouznout dále do dluhu. Ale volbou by mohl být odrazový můstek pro vystoupení z dluhu z kreditní karty, pokud použijete těchto 12 měsíců k splacení dluhu a zvýšení svého kreditního skóre, což vás zavede do pozici, abyste se kvalifikovali na osobní půjčku.

Paco de Leon je autorkou a ilustrátorem její nadcházející debutové knihy, Finance pro lidi. Založila skupinu Hell Yeah, finanční firma zaměřená na inspirativní kreativy, aby se zabývala jejich osobními a obchodními financemi po svých zkušenostech s poradenstvím v malých podnicích, finančním plánování a správě bohatství. Provozuje butikovou účetní agenturu s názvem Hell Yeah, Bookkeeping, je spoluhostitelem podcastu Money Diaries a je spoluzakladatelem organizace pro neziskové organizace založené na umění, spojenci v umění.

Ahoj! Vypadáte jako někdo, kdo miluje tréninky zdarma, slevy pro značky kultovní fave a exkluzivní dobře+dobrý obsah. Zaregistrujte se dobře+, Naše online komunita zasvěcených wellness a okamžitě odemkněte své odměny.