Podle odborníka na peníze činí finanční chyba číslo jedna

Podle Shirshikkova je nedostatek povědomí hlavním důvodem, proč lidé nezískají pojištění nájemců. „Je to levnější než Netflix za měsíc a poskytuje hodně ochrany. Mnoho lidí si také neuvědomuje, že je k dispozici pojištění nájemců, “říká.

„Pojištění nájemce je jednoduše důležité pro zajištění vaší bezpečnosti a bezpečnosti vaší sounáležitosti při pobytu na pronajaté nemovitosti,“ dodává Larsson. „Ve skutečnosti to pomáhá lidem ušetřit peníze v dlouhodobém horizontu, protože škody na nemovitosti a vaše osobní věci nemusí být splaceny pronajímatelem,“ říká, zejména v případě požáru, krádeže, přírodních katastrof a dalších nehod.

Poklepali jsme na finanční odborníky, abychom nám poskytli všechny podrobnosti zasvěcených údajů o pojištění nájemců. Tady je vše, co o tom potřebujete vědět.

Jak funguje pojištění nájemců?

Lidé obvykle dostávají pojištění nájemců, než se nastěhovali, pronajímatelé to však mohou vyžadovat v pronájmu pronájmu, podle Sean Burgess, hlavní úřad pro nároky na Lemonade se sídlem ve Scottsdale v Arizoně. „Pojistné smlouvy pro nájemci pokrývají konkrétní nemovitost na konkrétní adrese, takže jakmile se přesunete ze svého starého místa, nezapomeňte zrušit starou politiku,“ říká.

Můžete se zabývat třemi hlavními typy ochrany: osobní majetek, ochrana odpovědnosti a další životní náklady (ALE). Osobní majetek chrání vaše věci ve vašem bytě, zatímco odpovědnost vás chrání před soudy za ublížení na zdraví nebo zranění vy a rodina (ano, počet domácích zvířat). Na druhou stranu, pokud je váš domov zničen kvůli přírodní katastrofě a požáru, pivo pokrývá hotely, nájemné, jídla a jakékoli další výdaje vzniklé během dočasného vysídlení.

Při nakupování pro pojištění nájemců Burgess říká, že používá Google a porovnává sazby poskytovatelů pro různé plány. Kromě toho „zvažte podíl se na hodnocení a recenze od zákazníků a odborníků v oboru,“ říká.

Poskytovatel pojistitele, se kterým jdete, bude také záviset na limitu pokrytí. Abychom určili, kolik chcete zakrývat, doporučuje Burgess odhadnout hodnotu všech vašich věcí (myslím: Nábytek, šperky, drahé silniční kolo a další). U velkých položek vstupenek může být užitečné udržovat digitální příjmy vaší elektroniky, drahé šperky, umělecké dílo a další.

„Výměnou za ochranu, kterou poskytuje pojištění nájemců, provedete měsíční nebo roční platby známé jako vaše„ prémie “)-pro vaši pojišťovnu,“ říká Burgess. Dodává, že prémie závisí na řadě faktorů, včetně geografického umístění, množství pokrytí, které chcete koupit, historie vašich pohledávek a další. „Pokud podáte nárok, vaše pojišťovací společnost pronájmu vám může kompenzovat jakékoli kryté ztráty z odpočitatelného odpočitatelnosti, částka, která je odečtena od jakékoli výplaty pohledávek od vašeho pojistitele."

Co krytí pojištění nájemců?

V případě požáru, krádeže, poškození vodou, kouře nebo přírodní katastrofy, pojištění nájemců chrání vaše věci, podle Williama Bevinsa, CFP, CTFA, certifikovaného finančního plánovače se sídlem v Nashvillu, Tennessee. To znamená, že nábytek, oblečení (ano, počet zavazadel, kabelky a boty), elektronika a další osobní věci v pronajatém prostoru budou pokryty a vráceny pojištěním. Existují však limity, kolik si můžete nárokovat, a částka bude záviset na pojišťovacím dopravci. Pokrytí osobního majetku se pohybuje mezi 15 000 a 500 000 USD, za progresivní. Na Lemonade začínají základní politiky pokrytí osobního majetku 10 000 $, říká Burgess.

Kromě osobního majetku Burgess říká, že většina politik zahrnuje krytí osobní odpovědnosti, které se může hodit, pokud se stane něco špatného (např.: Někdo se do vašeho majetku bolí). Na Lemonade, Burgess říká, že krytí osobní odpovědnosti začíná na 100 000 $. „To znamená, že vaše nájemce nebo pojišťovna majitelů domů zaplatí až 100 000 dolarů za právní poplatky, výdaje na léčbu nebo náhradu škody za odpovědnost,“ vysvětluje Burgess. Limit pokrytí této politiky lze kdykoli zvýšit a až na milion dolarů. Některé státy však stanoví nižší limity pokrytí v Kalifornii, pokrytí společnosti Lemonade je podle Burgess omezeno na 500 000 USD.

Zatímco většina standardních pojistných smluv zahrnuje krytí osobní odpovědnosti, je důležité zkontrolovat se svým pojistitelem, abyste zjistili, zda je zahrnut do vašeho plánu. „Toto [krytí osobní odpovědnosti] by se mohlo hodit v řadě situací, včetně IF/kdy potřebujete právníka, který vás bude bránit, lékařské platby ostatním, platby škod na majetku, škody způsobené ostatním svými domácími mazlíčky a způsobené škody a škody způsobené škody a škody způsobené Ostatní členové vaší domácnosti, “vysvětluje Burgess. Říká, že pojištění osobní odpovědnosti se bude vztahovat pouze na újmu na ostatní, nikoliv sebe nebo ostatní, na které se vztahuje vaše politika.

Když se nastěhujete, Bevins doporučuje vytvořit vizuální inventář vašeho osobního majetku před ztrátou kombinací fotografií, videí a příjmů položek s velkými vstupenkami nebo hodnotnými položkami. „Tato dokumentace by byla prospěšná v případě krádeže nebo úplné ztráty požáru,“ a bude prospěšná během procesu nároků, dodává.

Kolik stojí pojištění nájemců?

Náklady na pojištění nájemců se budou lišit podle poskytovatelů pojištění, geografické polohy a toho, kolik chcete zakrývat, říká Burgess. Za Nerdwallet, osobní finanční společnost, se pojištění nájemců pohybuje mezi 8 a 22 $ měsíčně. Státy jako Michigan a Mississippi mají vyšší sazby (22 $ měsíčně) ve srovnání s Wisconsinem (9 $ měsíčně) a Wyomingem (8 $ měsíčně).

Jakmile je váš nárok podán a zpracován, odečte se příspěvek nebo finanční účast s nárokem v případě, že se něco stane vaší věci-odečteno z výplaty. Například „nájemce si vybral pojistku pro nájemce s odpočitatelným 250 $. O několik měsíců později podali nárok na ukradené kolo v hodnotě 1 000 $-pokud by byl nárok schválen, pojistitel jim zaplatil 750 $ (1 000 $ mínus odpočitatelný), “vysvětluje Burgess.

Jak podat nárok?

Pokud jste přišli domů do poškozené jednotky nebo zjistili, že předměty byly ukradeny z vašeho domova, Bevins doporučuje fotografování a videokazetu poškození. Poté se okamžitě obraťte na svého pojišťovacího dopravce, podejte policejní zprávu (pokud krádež)-která může být ve vašem nároku připojena jako důkaz-začněte vytvářet soupis vašeho domova. Budování tohoto seznamu může vykreslit lepší obrázek pro pojišťovacíhoři, zástupce společnosti, který prozkoumá váš nárok a určí, kolik peněz dluží.

Po poškození vašeho domova nebo nalezení osobních věcí je dostatečně stresující. Proto finanční odborníci doporučují nákup nájemců pojištění-to vám může poskytnout klid, kdykoli opustíte svůj dům a pomůže vám lépe procházet turbulentní časy.