Nejběžnější otázky, které mají kupující domů o tomto procesu, odpověděli

To znamená, že mnoho kupujících-zejména poprvé kupujících domů, vynaloží cestu s věřitelem nebo makléřem. Tato osoba vám může pomoci provést to, co si můžete opravdu dovolit, najít dobrou půjčku, která vyhovuje vašim potřebám, a porovnat úrokové sazby napříč širokou škálou věřitelů.

Jak mohu spočítat, jaký je můj rozpočet skutečně, včetně toho, co potřebuji pro zálohu a uzavření nákladů?

S pomocí vašeho týmu pro nákup domů je zásadní zjistit, co si můžete dovolit. Můžete využít bezplatný energetický nástroj pro nákup domů Karma, který používá stejné výpočty, jaké by úvěrový úředník, a pomůže vám poskytnout představu o tom, kolik domova si můžete dovolit a jaké budou vaše měsíční platby.

Jednou z nejvyšších otázek pro kupujícího domů, které dostanu.

A pokud jde o tuto zálohu, jednou z nejvyšších otázek pro kupujícího domů, které dostanu. Podle zprávy z ledna 2020 zveřejněnou Národní asociací realitních kanceláří 76 procent bezhotovostních kupujících položených méně než 20 procent. Zatímco uvedení této částky (nebo více) může nabídnout některé výhody (jmenovitě podmínky úrokových sazeb), mnoho věřitelů a finančních institucí nabízí hypotéky s výplatami v rámci 3 až 5 procent.

Vládní půjčky, včetně půjček FHA, VA a USDA, a některé konvenční půjčky (které jsou půjčky, které nejsou podporovány vládním programem). Příklady konvenčních půjček s nízkým výplatou zahrnují následující:

• Hypotéka pro Chase Dreaker: Tento produkt nabízí hypotéky s platebními platbami až na 3 procenta, což může být zcela z dárkových fondů. Tento program také nabízí snížené pojištění hypotéky.
• HSBC dostupné a regionální hypotéky: HSBC nabízí celou řadu hypotečních možností pro (ale bez omezení na) první homebuyery a veterány.
• CommunityWorks: Tento hypoteční program s nízkou zálohou může být kombinován s způsobilými granty, které pomáhají zaplatit náklady spojené s získáním hypotéky.
• Homeready: Tato cenově dostupná hypotéka s nízkou platbou hypotéky vyžaduje minimální finanční prostředky mimo kapsu a zvažuje příjmy od neosvětaného, ​​spolupracovníka nebo nájemce za kvalifikaci.
• HomePossible: Tento produkt nabízí stabilitu hypotéky s pevnou sazbou, vyžaduje minimální fondy mimo kapsu a umožňuje flexibilní zdroje finančních prostředků. Nabízí také hypotéky s platbami v rámci 3 procent.

Stojí za zmínku, že existuje několik kompromisů, které je třeba mít na paměti, pokud si zajistíte půjčku s nízkým výplatem:

• Začnete s menším vlastnickým podílem (aka kapitálem) u vás doma a splácení hypotéky může trvat déle. Je také pravděpodobné, že vám bude trvat déle, než si vybudujete svůj kapitál do bodu, kdy si můžete půjčit proti němu pomocí úvěrové linky nebo půjčky na domácí kapitál.
• V závislosti na půjčce můžete být na háku, abyste zaplatili za soukromé pojištění hypotéky (PMI).
• Vaše měsíční splátka hypotéky bude pravděpodobně vyšší, protože si půjčíte více peněz od věřitele.
• Nakonec zaplatíte více úroků za život půjčky, pokud to nebudete moci vyplatit brzy.

A konečně, ujistěte se, že rozpočtujete za uzavření nákladů, což jsou poplatky mimo zálohu, za kterou jste odpovědní po uzavření hypotéky. Mezi běžné náklady na uzavření patří pojištění titulu, pojištění majitelů domů, poplatky za inspekci domů a poplatky za hodnocení.

Co bych měl vědět o kvalifikaci pro půjčku?

Při určování, zda se kvalifikujete na hypoteční úvěr, věřitelé prozkoumají váš příjem, který směřuje k zaplacení dluhů-aka vašeho poměru dluhu k příjmu (DTI). Nižší DTI ukazuje věřiteli, že nebudete používat veškerou zbývající hotovost na provedení vašeho domu. Existují dva klíčové způsoby, jak snížit váš poměr DTI: snížení měsíčního dluhu nebo zvýšení vašeho příjmu.

Zvýšení vašeho kreditního skóre je jedním z nejlepších způsobů, jak zlepšit své šance na schválení pro půjčku s lepšími podmínkami.

Vaše kreditní skóre je dalším důležitým finančním faktorem, který věřitelé zohledňují. Zvýšení vašeho kreditního skóre je jedním z nejlepších způsobů, jak zlepšit své šance na schválení pro půjčku s lepšími podmínkami. Aspirující majitelé domů by měli pravidelně sledovat své úvěrové zprávy a zvážit několik tipů, jak zvýšit jejich skóre:

• Plaťte své účty včas. Nejvíce se o věřitelé starají o pravděpodobnost, že splátejte své dluhy. Neustále provádění plateb včas ukazuje, že jste spolehliví a měli byste zvýšit vaše úvěrové zdraví. Pozdní nebo zmeškané platby mohou výrazně poškodit vaše kreditní skóre, takže pokud váš problém sleduje účty, zvažte nastavení automatických plateb nebo připomenutí platby.
• Zaplaťte svůj dluh. Váš poměr využití kreditu porovnává částku dluhu, který dlužíte částku úvěru, který máte. Věřitelé chtějí zajistit, aby si nepůjčovali více, než můžete splatit. Pracujte na tom, abyste udrželi využití kreditu pod 30 procent tím, že každý měsíc vyplácíte zůstatky na vaší kreditní kartě nebo provedete konzistentní platby po celý měsíc. Společnosti karty rádi přijímají platbu kdykoli!
• Neotevřete více kreditních karet najednou. Pokaždé, když požádáte o kreditní kartu nebo půjčku, generuje to tvrdý dotaz na vaši kreditní zprávu, která tam obvykle zůstává asi dva roky. Příliš mnoho tvrdých dotazů v krátkém časovém období může vypnout věřitele, protože si mohou myslet, že hledáte hotovost nebo na vrchol shromáždění hodně dluhů.
• Nezavřete staré kreditní karty. Může být lákavé zbavit se starých karet, které nepoužíváte, ale délka vaší úvěrové historie je významným faktorem ve většině kreditních skóre a riskujete tuto délku zkrácením uzavřením nejstarších kreditních karet. Pokud roční poplatky převažují nad výhodami, zvažte na této kartě uvedení pár poplatků za měsíc, abyste udrželi svou kreditní historii déle.

Jaký je rozdíl mezi předběžným schválením a předem kvalifikovaným?

Jak předběžné schválení, tak předkvalifikace vám mohou poskytnout odhad toho, kolik můžete být nakonec schváleni k půjčování. Rozdíl mezi předběžným schválením a předkvalifikací se pohybuje na úrovni kontroly, podle které jsou vaše informace zkoumány. Předkvalifikace lze vydat bez ověření příjmů, historie zaměstnanosti nebo aktiv. V podstatě předpokládá, že informace, které jste zadali, jsou přesné. Na druhé straně je předběžný schválení vydáno až poté, co věřitel ověří informace, které poskytnete. To znamená, že konkrétní definice předběžného schválení a předkvalifikace se často liší od věřitele k věřiteli, takže je důležité porozumět procesu každého věřitele.

Zatímco předběžný schválení ne záruka Půjčka, proces prověrky a jakýkoli doprovod, který s ním přichází, je funkce hypotéky, jak získat zlatou lístku do továrny na čokoládu Willy Wonky.

Rozdíl zde je důležitý, protože na konkurenčním trhu chcete, aby vám prodejce a jejich agent vezmou vážně-chcete, aby věděli, že se můžete pohybovat rychle, pokud je vaše nabídka přijata, a že úvěrový úředník již prověřil vaše finance, aby se vyhnul Nákladné nesprávné kroky po silnici. Zatímco předběžný schválení ne záruka Půjčka, proces prověrky a jakýkoli doprovod, který s ním přichází, je funkce hypotéky, jak získat zlatou lístku do továrny na čokoládu Willy Wonky.

Proč záleží na úrokových sazbách a jak jsou zohledněny náklady na domov?

Vaše hypotéka není zdarma a přichází s připojeným zájmem. Čím vyšší je úroková sazba, tím více zaplatíte za život půjčky. Existují dva základní typy hypotečních úrokových sazeb: fixní a nastavitelné. Hypotéky nastavitelné sazby (ARM) obecně přicházejí s vyšším rizikem: původně jsou nízké a obvykle zůstanou stejné po dobu pěti až 10 let a poté kolísají každoročně. Zbraně jsou oblíbené pro refinancování, zejména pro dlužníky, kteří plánují prodat svůj domov nebo plně splatit svou půjčku v blízké budoucnosti. Alternativně zůstanou fixní sazby stejné a splátky hypotéky se během životnosti půjčky nezmění.

Chcete -li zjistit, který typ půjčky je pro vás ten pravý, přemýšlejte o svých celkových finančních cílech, rozpočtu a aktivech. Hypotéky s pevnou sazbou zamknují úrokovou sazbu za celý úvěr, která se obvykle pohybuje od 10 do 30 let. Je běžné, že první homebuyers si vybírají 30letou půjčku s pevnou sazbou kvůli dlouhodobé předvídatelnosti. Úrokové sazby jsou obvykle nižší za podmínek kratších půjček, ale platby jsou vyšší kvůli kratšímu období splácení.

Při nakupování hypotéky je běžným termínem, který si všimnete, roční procentní sazba (APR). Zatímco úroková sazba hypotéky je malé procento, které se vztahuje na váš zůstatek půjčky, aby se určilo, kolik úroků každý měsíc platíte, APR zahrnuje všechny náklady na financování půjčky, takže obvykle bude vyšší než hypoteční úroková sazba.

Co bych měl očekávat, když ve skutečnosti nabídku nabídku?

Jakmile jste vynulovali doma, váš realitní agent vám může ukázat srovnatelný prodej nebo „Comps.„Jedná se o prodej domů v okolí, které jsou blízké shody pro domov, který zvažujete. Při pohledu na jiné domy v sousedství, které byly prodány v posledních několika měsících a které jsou ve stejném stavu, se srovnatelným čtvercovým záběrem a vybavením vám může pomoci určit, o kolik by se dům mohl zajímat.

Pokud comps naznačuje, že se zabýváte „trhem prodávajícího“, kde se více kupujících nabízí cenu domů, může nemovitost obdržet několik nabídek výrazně nad požadovanou cenu. Přemýšlejte o nejvyšší částce, kterou byste byli ochotni zaplatit, pokud skončíte nabídnutím proti někomu jinému.

Dále rozhodněte o finančních podrobnostech vaší nabídky. Vyberte částku nabídky, která je v rámci vašeho rozpočtu a v souladu s odhadem tržní hodnoty agenta na základě comps. Pokud je vaše nabídka přijata, půjdete do smlouvy. Během této doby budete spolupracovat se svým agentem na nastavení domácí inspekce, abyste vyloučili strukturální nedostatky nebo environmentální rizika, a také najmout odhadce, aby určil, zda vaše nabídka je v souladu s hodnotou domu s hodnotou domu. Tyto poplatky obvykle platí kupující a obvykle běží 500 až 1 000 $.

Přijetí nabídky také obvykle přichází se závazkem známým jako „vážné peníze.„Jedná se o vklad, který kupující dělá jako závazek vůči prodávajícímu, a je věnován titulu nebo úschovné společnosti, aby udržoval v úschově-účet, který není kontrolován buď kupujícím, ani prodávajícím. Pokud nakonec koupíte domov, vážné peníze jde v rámci vaší platby na prodejce. Pokud prodejce přijme vaši nabídku, ale pak změníte názor, prodávající si může ponechat vážné peníze v závislosti na podmínkách vaší smlouvy.

Jakmile získáte hypotéku samotnou a věřitel vás vyčistí k uzavření, vaše zálohy a vážné peníze jsou zameteny do úschovy, prodávající dostane zaplaceno věřitelem a jste majitelem domu, doplněnou sadou klíčů a zbrusu novou hypotékou.

Andy Taylor je GM domova úvěrové karmy, kde pracuje na zlepšení často frustrující hypotéky, aby pomohl 100 milionům členů úvěru Karmy.

Ahoj! Vypadáte jako někdo, kdo miluje tréninky zdarma, slevy pro značky kultovní fave a exkluzivní dobře+dobrý obsah. Zaregistrujte se dobře+, Naše online komunita zasvěcených wellness a okamžitě odemkněte své odměny.